Банки в России

 

1. В Школе Капитализма я пишу, что число обеспеченных людей в России растёт — так, во всяком случае, показывает исследование Франк РГ. Цитирую из статьи (ссылка):

<…>

Ж. Сначала возвращение Крыма, а потом и Спецоперация привели к серьёзному разочарованию русских собственников в Западе. До полного разрыва ещё очень далеко, однако всё же многие люди с деньгами уже решили, что останутся в России и на пенсии, после завершения активной фазы карьеры. Как видно хотя бы из исследования, на которое я сослался выше, богатые россияне или выводят деньги с Запада обратно в Россию, или просто не отправляют заработанное на Запад, а вкладывают здесь.

Репутация похожа на флот — строится годами, а теряется в одну секунду. Свою репутацию Запад в глазах русских инвесторов потерял, и выстроить заново в ближайшие 20-30 лет не успеет, даже если захочет. Как патриоты России, так и идейные противники всего русского перестали считать Запад тихой и безопасной гаванью, в которой защищены права собственности. Кто-то всё равно уезжает из России — в Дубай, например — но очень многие осознанно оседают здесь.

Главное из отчета Совкомбанка за I кв. 2024 г:

• Чистая прибыль совкомбанка по мсфо за первый квартал выросла на 11% и составила 25 млрд рублей
• Совкомбанк больше не ждет чистую прибыль в 2024г на уровне 2023г из-за высокой ставки ЦБ.
• Рассматривает возможность оплаты акциями допэмиссии и второй части сделки по покупке ХКФ банка.
• Может увеличить объем допэмиссии для оплаты второй части сделки по ХКФ банку вдвое — до 2 млрд акций.
• Совкомбанк планирует сохранить дивидендные выплаты на уровне 25-30% от чистой прибыли.
• Может выплатить дивиденды за 2024г в размере 1,1 руб. на акцию, госа пройдет 24 июня.

Источник: prod-api.sovcombank.ru/finance-report/index?id=158

В первом квартале текущего года многие российские банки столкнулись с значительным ухудшением финансовых показателей. В частности, чистая прибыль в ряде случаев сократилась в несколько раз, затрагивая такие крупные игроки, как Альфа-банк, ВТБ, Совкомбанк, Почта-банк и другие. Объяснения для такого оборота событий включают ужесточение регулирования, попадание под санкции, а также рост расходов по налогу на прибыль.

Из квартальной отчетности банков следует, что несмотря на символический рост общей чистой прибыли банковского сектора на 2% (до 899 млрд рублей), многие крупные банки испытывают трудности. Примерно 20 крупнейших кредитных организаций из топ-50 показали снижение прибыли, причем в некоторых случаях это снижение составило несколько раз. Например, Почта-банк отметил падение прибыли в 31,2 раза, ХКФ-банк — в 5,5 раза, ВТБ и Совкомбанк — в 2,8 раза каждый.

Проблемы банков объясняются различными факторами, такими как рост процентных ставок, снижение маржинального бизнеса из-за санкций, консервативный подход к резервированию и увеличение расходов по налогу на прибыль.

Темпы прироста просроченной задолженности по ипотеке в I квартале 2024 года значительно ускорились по сравнению с предыдущим годом. За январь – март текущего года просрочка выросла на 6% до 61,8 млрд рублей, в то время как годом ранее показатель увеличился на 1,18% до 56,1 млрд рублей.

Несмотря на рост объемов проблемных долгов, их доля в общем портфеле ипотечных ссуд стабильно снижается уже несколько лет и остается незначительной. По данным Центрального Банка России, к концу марта 2024 года проблемная задолженность составляла 0,34% от портфеля ипотечных кредитов, что меньше, чем в предыдущие периоды.

Однако, сейчас Центральный Банк беспокоится о качестве новых кредитов. Банки активно выдают ссуды с повышенным уровнем риска, например, с низким первоначальным взносом или клиентам с высоким показателем долговой нагрузки. Это может привести к увеличению проблемных ссуд в случае серьезных экономических потрясений.

Прогнозы по просрочке указывают на то, что объем просроченной задолженности продолжит расти в абсолютном выражении, так как в прошлые годы ипотечные кредиты брали менее платежеспособные заемщики, привлеченные низкими ставками. Однако, доля просрочки в общем кредитном портфеле останется на невысоком уровне благодаря улучшению качества выдачи кредитов.

С 1 мая вступили в силу изменения в банковских переводах, предусматривающие увеличение предельной суммы бесплатных переводов между собственными счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц. Это значительное повышение по сравнению с предыдущим лимитом в 100 000 рублей. Поправки в закон о банках и банковской деятельности были приняты в августе 2023 года. Теперь клиентам доступны бесплатные переводы как по номеру счета в приложении банка или его web-версии, так и по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Через СБП возможен перевод до 1 млн рублей за одну операцию, но при необходимости гражданин вправе сделать несколько операций. Новые правила также запрещают банкам ограничивать количество и размер операций в пределах установленного лимита.

Комиссии за переводы по СБП другому человеку остаются на уровне 100 000 рублей в месяц, а за сумму свыше взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Ряд крупных банков уже заявил о повышении лимитов заранее, а другие планируют это сделать с 1 мая. Эти изменения не только упростят переводы между собственными счетами для клиентов, но и способствуют развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов.

В 2023 году наблюдался значительный рост расходов банков на информационную безопасность, который может продолжиться и в 2024 году. Эксперты оценивают возможный рост расходов в 2024 году примерно на 20%, после того как в прошлом году он составил около 60%. Этот рост связан не только с увеличением числа кибератак, но и с ужесточением регуляторных требований, включая программы импортозамещения.

Ключевые факторы, влияющие на увеличение расходов банков на информационную безопасность, включают в себя:

• Увеличение расходов на технические средства защиты информации, особенно в контексте стратегии импортозамещения.
• Закупка услуг MSSP-провайдеров для усиления защищенности организации в условиях нехватки собственных ресурсов.
• Обучение сотрудников, что остается важным аспектом в обеспечении информационной безопасности.

Ожидается, что общие расходы на информационную безопасность включают:

• Расходы на технические средства защиты информации (40–60%).
• Мероприятия по импортозамещению (10–20%).

Российские банки, несмотря на активное продвижение цифровизации, увеличивают количество физических офисов в различных регионах страны. Этот тренд был подтвержден представителями таких крупных банков, как Газпромбанк (ГПБ), Альфа-банк, ВТБ, Промсвязьбанк (ПСБ), «Уралсиб», банк «Дом.РФ» и «Абсолют банк».

В прошлом году количество дополнительных офисов банков выросло на 1,2%, достигнув 24 518 штук, по данным Центрального банка России. Это является первым ростом за последние 10 лет. Общее число отделений также увеличилось на 1% до 25 738 штук, в то время как в 2022 году оно сократилось на 6,4%.

Банки считают, что увеличение числа физических офисов поможет им привлечь больше клиентов, особенно учитывая, что не все люди готовы полностью перейти на безналичные операции. Второй вице-президент ГПБ Алексей Попович отметил, что спрос на офлайн-обслуживание постоянно растет.

Альфа-банк уже более четырех лет сосредотачивается на офисах формата phygital (объединение цифровых и физических каналов обслуживания). Банк планирует достичь числа 1000 таких офисов, при этом уже имеется более 700 таких точек. Открытие мини-офисов без кассы началось еще во второй половине 2023 года.

Чистые активы банка — это разница между выданными им кредитами и привлечёнными депозитами 🔄

Под санкциями сейчас находятся 66 российских банков 🛟

Крупнейший несанкционный — ДОМ.РФ, специализирующийся на ипотечном кредитовании и финансировании жилищного строительства 🏡