Всех приветствую. На дворе 1 апреля, день смеха, разыгрывать вас не собираюсь, поэтому без шуток и со всей серьёзностью подготовил для вас ежемесячный отчёт по инвестициям (отчёт прекрасно дисциплинирует меня и помогает идти к поставленной цели). Напомню вам, что в отчёт входят заметки по моим финансам, инвестициям, лайфхакам с деньгами, плюс щепотка финансовой грамотности.

Стратегия инвестирования

В будущем я хочу обрести финансовую независимость и как можно быстрее, в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (средние траты в начале 2024 г. составляют — 164000₽, моя личная инфляция — 27%), но все мы по сути максималисты, если будет больше — я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты). Каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле:

( Читать дальше )

В который раз ловлю себя на мысли, что психология играет важную роль на фондовом рынке. Это тот аспект инвестирования, которому необходимо уделять внимание и набираться опыта. Как же этот опыт получить? Оказаться в стрессовой ситуации, а именно, в кризисные моменты фондового рынка. Теория, изучение чужого поведения — это одно, а вот как ты себя будешь вести при наступлении кризиса — это совсем другое. Большинство забывают чужие ошибки и пункты, которые необходимо соблюдать, и ведут себя нерационально, соответственно, это поведение приводит к уменьшению капитала или к его исчезновению. Сейчас хорошее время, чтобы проверить себя на прочность, набраться опыта и не наделать глупостей со своим капиталом.



( Читать дальше )

Начался отток из ПИФов, массового бегства не произошло, но всё равно неприятная тенденция. За последнюю неделю марта инвесторы вывели из них 2,7 млрд руб., за месяц отток составил 5,4 млрд руб. Здесь надо учитывать несколько факторов:

⭕️ Работа с ПИФами возобновлена недавно, да и сама биржа работает, в полном объеме вторую неделю только. Надо смотреть отток именно за полный месяц

⭕️ Учитывая процентную ставку ЦБР и проценты, которые дают по вкладам банки, то переход туда денежной массы стоит ожидать. Не всей, но некоторые частные инвесторы точно сделают выбор в пользу вкладов/счетов

⭕️ Учитывать необходимо и поведение рынка. Если эйфория пройдёт и мы начнём стремительное падение, то вероятно бегство увеличиться.

⭕️ Иностранные активы до сих пор заперты. Значит до ПИФов, которые имеют иностранные активы никак не добраться. Как будет происходить реинвестирование сложного процента совсем непонятно, раз дивиденды будут заморожены.

( Читать дальше )

Интересно наблюдать за людьми, которые явно не имеют никакого отношения к фондовому рынку. В такие моменты, как сейчас, они язвят насчёт того, что биржа не откроется, а деньги заберёт правительство (среди моих знакомых такие тоже наблюдаются). Сейчас в связи с отменой дивидендов Евраза и РусАгро в новостном пространстве муссируются кликабельные заголовки, что видите ли конец частным инвесторам, дивидендов не стоит ожидать. Это подхватывают псевдо-эксперты, простые обыватели, и начинается хаос. Спешу вас разочаровать, «эксперты», что с отменой дивидендов не произошло кого-то горя или краха, а у любого долгосрочного инвестора есть свои методы сохранения капитала и его приумножения в такой ситуации.

Для начала хотелось бы понять, что вам предлагают данные «эксперты»? Не доверять фондовому рынку, акциям, облигациям и вкладам. А держать деньги под подушкой, накупить бумажных долларов и ещё вагон техники, продовольствия. Они не задумываются над инфляцией, им главное — заработать кликбейт на своих заголовках и на вас, друзья. Предлагаю им просто взглянуть на данную таблицу.

( Читать дальше )

Давно ли вы задумывались о ребалансировки вашего портфеля? Данная мысль приходит мне всё чаще, ибо с недавних пор я решил разнообразить свой портфель различными финансовыми инструментами. Сейчас мой взор устремлён в сторону фондов и облигаций. Я понимаю, что иметь 100% долю акций в портфеле ни есть хорошо, всё-таки диверсификация должна присутствовать. Если фонды я уже начал приобретать, то с облигациями обстоят дела похуже. Облигации мне нужны для хранения свободного кэша, понятное дело что это будут короткие с фиксированной процентной ставкой. Почему же с ними всё сложно?

Пока я штудирую эту нишу, с получением информации приходит понимание. Я конечно и до этого изучал данный финансовый инструмент, но поверхностно. Он меня мало интересовал на начальном этапе инвестирования. Сейчас понимаешь, что где-то надо было действовать по другому и обращать внимание на облигации. Ещё я жду заседания ЦБР 11 числа, где на повестке дня повышение ключевой ставки. Если это событие произойдёт, то купонная доходность тех же ОФЗ будет на приличном уровне. И у меня будет из чего выбрать. Почему я всё-таки устремил свой взор в облигации?

( Читать дальше )

Недавно просматривал ранние установленные приложения на своём телефоне, заметил, что различные брокерские программы были у меня установлены ещё в 2018 году, а инвестициями я занимаюсь примерно год (статья о начале пути). Куда испарились 2 года без фондового рынка? Всё дело было в сомнениях и предубеждениях, когда загораешься идеей, а потом находишь тысячу причин, чтобы отказаться от неё. Нежелательный информационный фон мешал моим инвестициям. Вскоре, я избавился от всего этого, но на это потребовались годы. Обращаю ваше внимание, что именно мешает инвестировать новичкам и кого не стоит слушать.

Знакомые/Друзья/Родные. А как без них то? Они лучше вашего «знают», куда вложить и какая покупка будет рациональной. Помимо всяческих неразумных советов, у некоторых просто проскакивает зависть. Ваше окружение — это первая ошибка на пути инвестирования. Если у вас нет поддержки и понимания вашего выбора, меняйте окружение и забывайте об этих людях. Мне не давали советов, но скептически относились к мысли инвестирования, говоря, что это аналог ставок. Этот поток информации со временем я уже не воспринимал всерьёз, да и люди перестали мне быть интересны. Когда у окружения нет стремления к финансовой независимости, то оно вас утащит на дно. Задумайтесь.

( Читать дальше )

Много лет я боролся со сверхпотреблением. Это было поэтапно. Приходилось в каждой категории ограничить себя и не выходить за рамки. Тогда я считал это нормой. Сейчас осознаю, что во многом поступал неразумно и свято верил, что потребление того или иного товара сделает меня счастливее (статуснее). Я ошибался, и не раз. Только переосмыслив свои траты, понял, что жизнь от зарплаты до зарплаты меня не устраивает. Так и начался подсчёт бюджета, выявление «чёрных дыр» в нём. Это помогло мне сохранить 50% моего бюджета в месяц.

Даже оставшиеся деньги от зарплаты я находил, куда потратить. Нужно было всё и побольше. Маркетинг творил чудеса, а я ему подыгрывал. Бывало, что я даже забывал о покупках: заказал, а потом уведомление о прибытии товара удивляло меня. Иногда пользовался вещами не более месяца. Судьба таких покупок была банальная — на выброс или пусть лежат в шкафу. «Какая разница? — думал я.- Получу через месяц зарплату, куплю что-то новое». В определённый период могу предположить, что началась стагнация. И вот тогда я начал задумываться — а для чего мне это всё? Ответов не нашлось, да и определённых эмоций уже не было. Полноценно был уверен, нужно меняться и менять свой подход к потреблению.

( Читать дальше )

Мы живём в мире потребления, где нам навязывают и заставляют обладать «роскошью», а если нет средств, то всегда есть выход. Захотелось новой продвинутой иномарки — есть автокредит. Ваше «яблоко» устарело, а игровой ноутбук уже не справляется — есть рассрочка. Нужна новенькая квартира и желательно в хорошем районе — есть ипотека. Свадьба, ремонт, заграничный отпуск — возьми кредит.

Реклама — двигатель прогресса, так вот с помощью её и продавливают необходимость тех или иных предметов. Попутно предлагая вам различные виды кредитования. Соц.сети пестрят разного вида брендами и роскошной жизнью блогеров, а простому человеку тоже хочется этого счастья. Итог плачевен, человек загоняет себя в такие рамки, что ему уже не выбраться из этой круговерти. Он привязан к работе, а работодатель имеет неограниченное воздействие на своего подчинённого.

( Читать дальше )

В большинстве случаев при общении об инвестициях на работе, в дружеской компании или соц.сетях, люди единогласно твердят, что фондовый рынок — это казино, промыслы государства и веры в это у них нет. Я их не перебиваю, выслушиваю их аргументы и уточняю, а во что у них есть вера?

Бетон. Так заведено, что свой капитал многим нужно потрогать и ощутить, что он владеет им. Никто из владельцев имущества не задумывается, во сколько им выйдет амортизация. У каждого второго есть «свой бизнес-план» купить квартиру и сдавать её в аренду. Но есть подводные камни и вот какие:

• Найти хороших арендодателей трудно. Чтобы получать постоянный кэш вам придётся сдавать жилплощадь непрерывно, простоя не должно образовываться. Поверьте, он будет, и квартира может простаивать месяцами.
• Амортизация квартиры будет съедать ваш капитал и не спрашивать вас. Ежемесячные квартплаты, ремонт на начальной стадии, ремонт после жильцов, страховка квартиры. Если всё это сосчитать, то получится круглая сумма в год, которая в фондовом рынке превратилось бы в миллионы.
• Риски, которые вас поджидают. Если вы не застрахуете квартиру, а ваши неблагоприятные жильцы вас затопят или вы кого-либо. Квартиранты угробят ваш дорогостоящий ремонт и его придётся делать заново. Не добросовестная управляющая компания.

Если учитывать покупку квартиры и её ежемесячную сдачу, то прибыль будет варьироваться в пределах 5-6% годовых. Отнимите ежегодную амортизацию и получите около 3-4% годовых. На пути вам ещё встретиться инфляция и получится, что вся ваша вера в бетон приносит вам убытки. Есть ещё одна категория людей, которые берут ипотеку и проворачивают этот же 

( Читать дальше )

Когда я начал приводить свой бюджет в порядок, то понятно, что возник вопрос, а куда деть излишки денег? Методом исключения я выбрал инвестирование. Чтобы стать успешным инвестором, необходима теоретическая и практическая база. Освоить теорию мне помогла своя система образования, которая оказалась мало затратной и эффективной. Делюсь ею с вами, дорогие друзья.

Для того чтобы придерживаться какой-то системы, нужно соблюдать дисциплину. Вы каждый день должны учиться и выделять минимум 1-2 часа для этого. Полезной информации множество, она почти бесплатная и требует только вашего времени. Привить дисциплину помогает мотивация. Для меня — это ранняя пенсия. Поэтому для начала нужно в своём рабочем дне научится выделять 1-2 часа на самообразование.

Главный вопрос: сколько времени вы тратите на просмотр соц.сетей? Сейчас каждый второй живёт в экране телефона. А несёт ли какую-то полезность каждодневный просмотр ленты, глупых видео или неосмысленных постов? Нет! Ограничьте себя от потребления ненужной информации. Лучше выделите это время на прочтение/прослушивание книг. Вам это поможет однозначно. Игры должны отойти на второй план. Какой смысл играть часами и проводить большую часть времени в виртуальном мире? Жизнь проходит мимо вас, а вашим единственным достижением в жизни будет повышенный уровень в какой-либо игре. Ограничив себя только в этом, вы спокойно сможете уделять каждодневно 2 часа образованию.

( Читать дальше )